萨尔瓦多比特币实验的隐忧:Strike 缺乏合规性会带来什么影响?_区块链前沿

萨尔瓦多比特币实验的隐忧:Strike 缺乏合规性会带来什么影响?

加密钱包 Strike 毛病在美国大多半州的经营执照,这表示着很多运用 Strike 向萨尔瓦多转账的加密钱币能够利害法的。

原文题目:《萨尔瓦多将比特币归入法订货币隐忧:Strike 支出的合规题目》
撰文:Scott Chipolina
翻译:宣传式本钱

萨尔瓦多领袖 Nayib Bukele 本月通告,萨尔瓦多将成为全国上第一个采用比特币动作法订货币的国度,这一动作惹起了轩然大波。为了完结比特币支出,萨尔瓦多将与总部位于芝加哥的 Zap Solutions Inc. 等公司协作。方今,萨尔瓦多的公共已在一个沿海城镇(加密社区称其为「比特币海滩」)发端运用该公司的数字钱包 Strike。只管 Strike 具有搀扶萨尔瓦多拥抱比特币的岁月,但环节是它并不资本传输执照(money transmitter)。

Decrypt 的一项观察浮现,Zap 公司毛病在美国大多半州的经营执照。老手以为,这表示着很多运用 Strike 向萨尔瓦多转账的加密钱币能够利害法的,这类状况能够会进一步浸染这其中美洲国度保管争议的比特币摆设。Strike 首席实行官 Jack Mallers 和该公司其余人不予置评。

萨尔瓦多比特币实验的隐忧:Strike 缺乏合规性会带来什么影响?

比特币运用的新场景

先先容一下 Strike 的 CEO Jack Mallers。Mallers 的父亲是芝加哥一家驰名经纪公司的开创人,而他的母亲身称是「比特币之母」。他是一名 20 多岁宠爱穿连帽衫的人,在 Twitter 上的主页相片是比特币信徒的激光眼睛。近来在迈阿密进行的一次集会上,一名加密喜好者称 Mallers 是搀扶领袖 Bukele 将比特币带到萨尔瓦多的豪杰。

Mallers 向迈阿密参会的人人先容了萨尔瓦多的领袖 Bukele,并向领袖保举了 Strike 支出平台(宛如于 Venmo),使之成为萨尔瓦多拥抱比特币不行或缺的一局部。该公司从来因它的数字钱包岁月引感到豪,该岁月理睬用户将加密钱币和法订货币神速更动,搀扶萨尔瓦多街市在遵照 Bukele 的规则的同时,采用比特币动作支出。

萨尔瓦多比特币实验的隐忧:Strike 缺乏合规性会带来什么影响?

Mallers 在本月早些时间采用 CNBC 采访时表白:「我的重心是拥抱比特币的个性,使之成为地球上最重大的钱币搜集。」Strike 背后的公司 Zap Solutions 设置于 2019 年,方今 Zap 公司已为其首要产物筹集了胜过 1800 万美元的资本,人们也许经历比特币网最新的增添搜集——闪电搜集施行神速买卖。

为何要拿到资本传输执照?

在说道本人近期摆设时,Mallers 报告 CNBC,他正在「搀扶萨尔瓦多设立人类史乘上最具宽容性的金融原形措施。」 那末 Zap 这家公司有派司吗?Zap 一方面是风行短暂的比特币首创公司,另外一面是有备案资本传输执照(money transmitter)的公司。资本传输(money transmitter)是一个具备特出法令意旨的术语。

从支票实现机构到比特币首创公司,它们都必需在 FinCEN 备案才干受其吝惜。FinCEN 是一家禁锢洗钱和恐惧构造融资的机构。按照 FinCEN 网站和 Strike 产物网站,除纽约和夏威夷,Strike 钱包在萨尔瓦多和美国的任何地点都也许买到。只管 Zap 已在 FinCEN 备案,但也仅是浑沌中踏出的第一步罢了。

要在美国经商,资本传输者需在经营范畴内的每一个州取得执照(蒙大拿州是破例)。但是 Zap 并没能做到这一点。探讨 NMLS (一个查执照的当局派别网站)会浮现 Zap 只在华盛顿一个州具有执照。这能够是由于在一个多州执照请求举措中以华盛顿州为主,该举措旨在简化州到州的执照请求程序;但是该举措急忙且本钱腾贵,特别是对首创企业而言。

但禁锢机构报告 Decrypt,华盛顿执照不过其余州赋予执照的第一步,但是记载却卖弄除华盛顿州之外不一个州赋予了执照。当 Decrypt 报告几位讼师本人所见时,一齐人都对资本传输者的无执照运作表白诧异。

安德森·基尔的公司讼师 Hailey Lennon 以为,资本传输能够不须要国度执照便可以施行。比方,公司也许以无需执照的式样建立工作,进而宽待各州法令,可能他们也许动作银行请求执照。但是,Decrypt 找不就任何凭据解释 Strike 或 Zap 已领受上述任何一种式样。

另外一种对资本传输执照法的罕见声明是,公司也许指定别名「授权代表」,经历第三方代表实行资本传输。但是,Bryan Cave Leighton Paisner 讼师工作所的 Stan Koppel 报告记者,授权代表只可由获批实体或按照州法令无需获批的实体施行委派。

金融机构部属面的消磨者工作部主任 Lucinda Fazio 也表白:上述多州合同中不行能保管潜伏的任何空隙。」Lucinda Fazio 说:「该摆设的首要主旨之一是任何公司在不获得各州执照时,都不行在该州展开交易。」

昭彰 Strike 在请求执照方面能够是渔利取巧,这是首创企业罕见的做法。

Shawn Westrick 讼师工作所的开创人对 Decrypt 说:「我显示在加密和科技周围的人处事赶快且标新立异,你显示要求留情比拿执照这件事轻便很多。但体认报告我违犯资本传输法是天大的工作。」Lucinda Fazio 填补说,她想不出为何一家公司明显示有了执照才干任事却迟迟不肯请求。

倘使 Strike 具体保管无证筹备,能够见面临一系列结果。Fox 还说:「我以为方今有百般百般的弥补法子,囊括罚款、禁制令等,但不管何如处置都表示着公司须要中止在该州的经营。」

Mallers 的静默不语

Zap 在美国各地无证筹备也带来了一些要害的禁锢浸染。开始也是最要害的是,具有国度资本传输执照也许解释一家公司是有反洗钱摆设(经历树立最低净值门坎),是做过背调的,终究取得交易筹备承诺的。而无证筹备则表示着消磨者没法肯定一家公司动作资本传输方能否符合筹备该交易的任何禁锢程序。

磋商公司 Sia Partners 公布的一份陈诉称:「联邦法例首要是为了保证金融平安和反洗钱,而州级资本传输执照旨在吝惜消磨者,保证请求者平安切实且无欠债。」

对任何执法统率区的潜伏资本传输者来讲,无牌筹备都是有题目的。但当咱们核阅 Zap 在萨尔瓦多饰演的前方脚色时,商讨到萨尔瓦多史乘遗留的衰败题目,这个状况特别严格。

萨尔瓦多的比特币弘愿

昭彰倘使不执照,用户就没法肯定一家公司能否实行了反洗钱负担。但萨尔瓦多经济严格依靠美国汇款(正如 Mallers 自己所指出的那样),依靠一个显然未经承诺的运用举措(比方 Strike),能够使比特币正当化更加冗长。

该国已因金融失职而遭到审查。按照 2020 年的衰败认知指数,萨尔瓦多的分数为 36/100。在解决衰败不妥方面,萨尔瓦多的排名比巴西、哥伦比亚等国更低,仅比巴拿马胜过两位。与此同时,萨尔瓦多还出过被称为 MS-13 或「玛拉·萨尔瓦图查」的阴险团伙份子,惹起了前领袖特朗普和美国议员的愤恨。

就在本年 5 月,美国国会发表了萨尔瓦多(和洪都拉斯和危地马拉)现任和前任官僚衰败名单。在被点名的 16 人中,Bukele 的 5 名副手被控诉衰败。

「咱们不行巴望萨尔瓦多、危地马拉和洪都拉斯的公共丰衣足食,由于中选的官员专心敛财而偶尔为团体工作,」众议员 Rep. Norma J. Torres 如许说道。

鉴于萨尔瓦多近来决计推出一项反衰败合同,该国的立法者们只会对 Bukele 对于 Strike 的安顿施行更老成的审查。那些援助 Bukele 决计采取加密钱币动作法订货币的人以为加密钱币将改观嬉戏规则,是寻求金融宽容性和通明度的分水岭。不过质问论者,囊括公然援助加密钱币的 Coin Center 的实行主任担忧 Bukele 会以强迫的式样实行规则。

自然,Mallers 推辞供应相关 Strike 正当合规性的细节,未能坚固人们在这方面的决心——即强迫运用比特币将普及萨尔瓦多的金融通明度。完毕是,Bukele 英勇的比特币战略极可能在不久未来激勉对萨尔瓦多和比特币更大举度的审查。

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